Việt Nam là đất nước có khí hậu nhiệt đới gió mùa, vì vậy vào mùa mưa thường xảy ra tình trạng ngập lụt trên nhiều khu vực, tuyến đường. Nếu ô tô, xe máy đi qua vào thời điểm này có thể bị ngập nước và gây hư hỏng nghiêm trọng. Điển hình là tình trạng ngập lụt nặng tại thành phố Đà Nẵng ngày 14/10 vừa qua đã khiến rất nhiều xe ô tô chết máy nằm ngổn ngang trên đường. Theo đó, mua bảo hiểm xe ô tô có thể được xem là giải pháp hữu hiệu giúp cho chủ xe hạn chế chi phí sửa chữa khi xe gặp hư hỏng. Vậy, khi ô tô bị ngập nước, bảo hiểm bồi thường như thế nào? Bài viết dưới đây của Luật Dương Gia có thể giúp bạn hiểu rõ hơn về vấn đề trên.
Căn cứ pháp lý:
– Bộ luật Dân sự năm 2015;
– Thông tư 04/2021/TT-BTC ngày 15/01/2021 của Bộ Tài chính;
– Nghị định số 03/2021/NĐ-CP ngày 15 tháng 01 năm 2021 của Chính phủ về bảo hiểm bắt buộc trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới;
1. Ngập nước do mưa lũ có được bồi thường bảo hiểm xe ô tô không?
Bảo hiểm ô tô ngập nước là điều khoản thuộc quyền lợi bổ sung khi khách hàng tham gia bảo hiểm vật chất xe ô tô. Do đó, việc bồi thường cũng như mức bồi thường tùy thuộc vào hợp đồng mua bảo hiểm khi chủ xe ký kết với bên bán bảo hiểm. Theo đó, phần trăm mức bồi thường có thể phụ thuộc vào mức độ hư hỏng khi xe ô tô rơi vào tình trạng chết máy do ngập nước.
Khi tham gia bảo hiểm vật chất ô tô, ngoài những quyền lợi chính đáng được hưởng thì chủ xe ô tô cũng có quyền lựa chọn tham gia thêm các quyền lợi, điều khoản bổ sung để bảo vệ cho chiếc xe của mình một cách toàn vẹn nhất. Những điều khoản này có thể giúp chủ xe được bồi thường bảo hiểm xe ô tô, giảm tối đa các mức chi phí sửa chữa cho chủ thể khi xe ô tô không may bị hư hỏng do ngập nước.
Thông thường quy tắc của bảo hiểm vật chất xe ô tô sẽ bao gồm các phạm vi bảo hiểm sau: bảo hiểm do tai nạn bất ngờ nằm ngoài tầm kiểm soát của chủ xe; khi lái xe trong những trường hợp bị va chạm, hỏa hoạn, bị các vật thể khác rơi, va chạm vào hoặc bảo hiểm trong những trường hợp thiên tai bất khả kháng.
Vì vậy, trong trường hợp xe đang đỗ trong gara hoặc đang tham gia giao thông trên đường mà bị ngập nước khiến xe không thể khởi động được thì đây thuộc trường hợp vì nguyên nhân bất khả kháng do thiên tai dẫn đến hỏng hóc thì sẽ được công ty bảo hiểm bồi thường chi phí sửa chửa, bao gồm các vấn đề liên quan đến hệ thống điện do xe bị ngập nước. Còn nếu trong trường hợp xe ô tô gặp các vấn đề về động cơ do xe hoạt động trong vùng ngập nước (bao gồm cả ngập do mưa lũ lớn) thì được đưa vào mục điều khoản loại trừ và chủ xe không được khoản bồi thường nào.
2. Xác định thiệt hại và mức bảo hiểm khi xe ô tô bị ngập nước
Theo đó, có hai trường hợp xảy ra khi xe ô tô tham gia trên tuyến đường bị ngập nước bao gồm:
Trường hợp thứ nhất: Xe đang nổ máy và đi qua vùng ngập nước khiến nước tràn vào động cơ và gây ra hư hại.
Trường hợp thứ hai: Xe đang nổ máy và chạy vào vùng bị ngập nước và đột ngột bị tắt máy. Tuy nhiên người lái xe vẫn cố tình khởi động xe ô tô khiến cho nước tràn vào làm động cơ xe bị hư hỏng nặng.
Như vậy, trong những trường hợp này, xe bị ngập nước có được nhận bảo hiểm không?
Theo đó, nếu chủ xe đã mua bảo hiểm xe ô tô trong đó đã tham gia thêm các quyền lợi bổ sung bao gồm các điều khoản về bồi thường khi xe bị hư hỏng do ngập nước được quy định trong phụ lục của hợp đồng bảo hiểm thì sẽ được phía công ty bảo hiểm xem xét và bổi thường. Mức phí khi đăng ký thêm quyền lợi bảo hiểm này chỉ bằng 0,1 % giá trị xe một năm (đối với xe sử dụng dưới 3 năm). Tuy nhiên để nhận được bồi thường, công ty bảo hiểm sẽ tùy thuộc vào tình trạng và nguyên nhân xe bị hư hỏng do ngập nước mà công ty bảo hiểm sẽ xem xét rằng xe ô tô có nhận được bồi thường không.
Đối với trường hợp đầu tiên, xe bị ngập nước có thể nhận được bồi thường từ công ty bảo hiểm lên đến 100% chi phí sửa chữa nếu điều khoản này có trong hợp đồng bảo hiểm. tuy nhiên hầu như đa số công ty bảo hiểm sẽ chỉ đền bù từ 70-80% chi phí sửa chữa trong trường hợp này với lý do khách hàng phải có trách nhiệm tự cân nhắc và đưa ra quyết định có nên tiếp tục đi vào con đường đang bị ngập hay không.
Còn đối với trường hợp thứ hai, hầu hết các công ty bảo hiểm sẽ từ chối đền bù cho những hư hỏng và thiệt hại xảy ra vì đây hoàn toàn do lỗi từ chủ xe ô tô.
Khi tham gia bảo hiểm ngập nước cho xe ô tô, chủ xe sẽ được đội cứu hộ của công ty hỗ trợ, khắc phục sự cố nhanh chóng để có thể giảm thiệt hại đến mức tối đa.
Ngoài ra, để có thể xác định được mức thiệt hại do ảnh hưởng của thiên tai còn phải tùy thuộc vào tình hình thực tế. Đồng thời sẽ được giám định tại thời điểm xảy ra sự kiện bảo hiểm để có thể bồi thường cho chủ xe theo quy định trong hợp đồng.
Bên cạnh đó, về phía chủ xe, để tránh những thiệt hại không đáng có khi lái xe vào vùng ngập lụt thì người lái xe cũng nên xác định xem xe của mình có khả năng đi qua được vùng ngập đó hay không. Mực nước cho phép để xe ô tô đi qua được vùng ngập nước là dưới 25 cm và không được vượt quá ½ chiều cao của bánh xe. Nếu mực nước bên ngoài quá cao thì không nên cho xe đi qua vùng đó.
3. Thủ tục nhận bồi thường vật chất xe ô tô khi xe bị thiệt hại do ngập lụt
Như đã đề cập ở trên, mức bồi thường do hư hỏng xảy ra khi xe tham gia trên đường bị ngập nước tùy thuộc vào thỏa thuận và các điều khoản mà chủ xe tham gia khi ký kết hợp đồng bảo hiểm với công ty bảo hiểm. Theo đó, dưới đây là trình tự thông thường mà chủ xe có thể thực hiện để yêu cầu nhận bồi thường khi tham gia bảo hiểm ngập nước cho xe ô tô.
Thứ nhất, gửi yêu cầu xử lý bồi thường
Khi xe ô tô gặp tình trạng tắt máy do bị ngập nước, chủ xe ô tô phải liên hệ ngay vưới công ty bảo hiểm xe mà mình tham gia để yêu cầu hỗ trợ. Theo đó, chủ xe phải thông báo rõ tình hình với công ty bảo hiểm về các vấn đề sau:
– Nguyên nhân dẫn đến việc xe ô tô bị hư hỏng.
– Giá trị tổn thất có thể xảy ra.
Bên cạnh đó, chủ xe ô tô cũng cần phải chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ như đăng kiểm, CMND, bằng lái xe và giấy chứng nhận bảo hiểm cùng với hợp đồng khi làm thủ tục nhận bồi thường tại công ty bảo hiểm.
Khi có những yêu cầu xử lý bồi thường, phía công ty bảo hiểm sẽ ghi nhận các thông tin đó và chuyển đến bộ phận xử lý, bồi thường bảo hiểm vật chất xe ô tô.
Mỗi một trường hợp cụ thể thì sẽ có các cán bộ giám định bồi thường cụ thể đến để xem xét và xử lý các vấn đề một cách cụ thể..
Thứ hai, xe ô tô sẽ được giám định tổn thất
Sau khi gửi yêu cầu xử lý, công ty bảo hiểm sẽ tiến hành giám định sớm nhất và không quá 24 giờ. Trừ những trường hợp không thể đến ngay để giám định thì những trường hợp đơn giản do ngập nước có thể xác định nguyên nhân một cách dễ dàng.
Về chi phí giám định tổn thất của xe sẽ hoàn toàn do phía công ty bảo hiểm chịu trách nhiệm và chủ xe ô tô sẽ không mất thêm chi phí nào khác về giám định xe.
Thứ ba, nhận được phương án bồi thường từ công ty bảo hiểm.
Sau khi giám định tổn thất của xe thì phía công ty bảo hiểm sẽ lựa chọn các phương án bồi thường bảo hiểm vật chất xe ô tô sao cho hợp lý và cụ thể nhất để gửi đến chủ xe ô tô.
Theo đó, chủ xe ô tô sẽ nhận được các phương án bồi thường tùy thuộc vào tình hình cụ thể của xe tô tô.
Chủ xe ô tô có thể được khắc phục bằng cách nhận được sửa chữa, cụ thể:
– Trong trường hợp chủ xe ô tô đã mua điều khoản lựa chọn cơ sở sửa chữa thì chi phí sửa chữa sẽ căn cứ trên bảng giá của hãng nếu như chủ xe muốn sửa chữa chính hãng. Còn nếu chủ xe muốn sửa chữa tại nơi không phải chính hãng thì sẽ phải thỏa thuận thống nhất dựa trên giá thị trường trước khi tiến hành sửa chữa.
– Trong trường hợp, chủ xe muốn bồi thường bằng tiền thì bộ phận tài sản bị hư hỏng do ngập nước phải là bộ phận tài sản dễ đánh giá thiệt hại và trên thị trường không có để thay thế được. Hoặc chủ xe ô tô gặp tổn thất trên đoạn đường không có dịch vụ để khắc phục và thay thế ngay thì có thể yêu cầu bồi thường hư hỏng bằng tiền.
Thứ tư, hoàn thiện yêu cầu và gửi đến công ty bảo hiểm.
Theo đó, để nhận được bồi thường bảo hiểm xe ô tô khi không may xe ô tô gặp hư hỏng khi tham gia trên đường bị ngập nước. Chủ xe ô tô phải nhanh chóng liên hệ ngay với công ty bảo hiểm mà mình tham gia bảo hiểm vật chất xe ô tô để được hướng dẫn và giải quyết vấn đề nhanh chóng.
4. Nếu không nhanh chóng xử lý và sửa chữa xe ô tô khi bị ngập nước thì có thể gây hậu quả thế nào?
Trong trường hợp xe ô tô rơi vào tình trạng tắt máy do bị ngập nước mà không được xử lý trong thời gian dài sẽ dẫn tới nhiều hậu quả nghiêm trọng. Có thể kể đến như:
– Làm hư hỏng động cơ xe, chi phí sửa chữa sẽ tăng thêm.
– Ảnh hưởng cả hệ thống điện trên xe có thể dẫn đến chập điện, đoản mạch, hỏng hóc và có thể phải thay mới.
– Xe bị ngâm lâu trong nước có nồng độ muối cao có khả năng khiến cả gầm xe và vỏ xe bị ăn mòn.
Như vậy, trên đây là toàn bộ thông tin liên quan đến việc bồi thường khi xe ô tô tham gia trên đường bị ngập nước mà Luật Dương Gia muốn gửi đến quý bạn đọc. Theo đó khi mua xe ô tô tốt nhất chủ xe nên mua bảo hiểm vật chất cho xe ô tô và thỏa thuận thêm các điều khoản bồi thường trong hợp đồng bảo hiểm khi xe gặp hư hỏng trên đường ngập nước. Nhất là các chủ xe khi sinh sống và thường xuyên tham gia giao thông trên các tỉnh thành hay xảy ra tình trạng mưa và ngập lụt. Trường hợp có thắc mắc vui lòng liên hệ theo số hotline 19006568 để được hỗ trợ.
